В России с 1 сентября банки введут ограничения на подозрительное снятие наличных в банкомате

В России с 1 сентября вступят в силу ограничения на снятие наличных денег через банкоматы. Закон принят в целях пресечения снятия денежных средств с банковских карт мошенниками.

В настоящее время не существует никаких запретов на снятие наличных средств через банкоматы, то этим активно пользуются различные злоумышленники. В числе жертв такого обналичивания часто оказываются люди, потерявшие карты или в силу заблуждения доверившие их мошенникам. Также картами, оформленными на других людей, часто пользуются мошенники. Такими картами пользуются и криминальные элементы, «отмывающие» денежные средства, полученные преступным путем.

Банки будут обязаны проверять каждую операцию по обналичиванию денег через банкомат и выяснять наличие признаков выдачи наличных без согласия клиента. Такую проверку банки будут проводить до выдачи денег с банковских счетов клиента. Если у банка возникнут сомнения, что деньги с банковской карты снимаются правомерно, на операцию будет наложен временный запрет. Для его снятия, гражданин должен будет лично с паспортом обратиться в ближайшее отделение банка.

Сомнительной операция по снятию денег через банкомат станет считаться при наличии любого признака, свидетельствующего, что деньги обналичиваются без согласия владельца карты.

По мнению авторов законопроекта, снятие денег через банкомат могут посчитать сомнительным, если:

- сумма снимаемых денежных средств не соответствует обычной сумме, обналичиваемой клиентом;

- периодичность снятия денежных средств не соответствует обычной периодичности, практикуемой клиентом;

- снятие денежных средств носит нетипичный характер (например, деньги снимаются в ночное время или через банкомат, расположенный в другом городе, не там, где клиент это обычно делает).

Установив наличие хотя бы одного признака выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента, банк должен временно заблокировать выдачу денежных средств.

Блокировка выдачи наличных будет носить временный и частичный характер. Заблокировать выдачу денег банк, обнаруживший тот или иной признак снятия денег без согласия клиента, сможет только на сумму, превышающую 50 000 рублей в сутки.

Такая блокировка будет вводиться на 48 часов с момента направления запроса на выдачу средств через банкомат. В это временя держатель банковской карты, инициировавший снятие денег с карты, сможет получить через банкомат не более 50 000 рублей в сутки. Конкретный порядок оспаривания блокировок позднее утвердит ЦБ РФ.

Таким образом, с блокировкой могут столкнуться только те владельцы банковских карт, которые снимают с них суммы в размере свыше 50 000 рублей в сутки. Если банк заблокирует снятие денег через банкомат добросовестному клиенту, он сможет получить со своей карты любую необходимую денежную сумму, обратившись лично с паспортом в отделение банка. 

Кроме того, с 1 сентября 2025 года дополнительно для владельцев банковских карт, которые ранее уже становились жертвами мошенников, вводится специальный лимит на снятие наличных через банкоматы - не более 100 000 рублей в месяц. При превышении указанного лимита банки станут блокировать снятие денежных средств. Клиент сможет получить со своей карты любую необходимую денежную сумму сверх этого лимита, только обратившись лично с паспортом в отделение банка.